Tipy pro nalezení zaměstnání s dobrým penzijním plánem
Obsah
Pro ty, kteří mají tolik štěstí, že si mohou vybrat z více než jedné možnosti zaměstnání, je důležité podívat se za hranice platu a zhodnotit další výhody, které nabízí váš potenciální zaměstnavatel.
Patří sem věci jako zdravotní, životní a invalidní pojištění, doba dovolené a letní pátky. Dobré výhody pro zaměstnavatele zahrnují také dobrý důchodový plán. Ano, některé penzijní plány jsou lepší než jiné. Opravdu dobrý člověk může zvýšit hodnotu vaší pozice u zaměstnavatele a může dokonce převýšit vyšší plat u jiného zaměstnavatele.
Co dělá jeden důchodový plán lepší než jiný? Zde je vysvětlení typů a několik pokynů, které vám pomohou porovnat. Zaměstnavatelé mohou nabízet více než jednu nebo kombinaci všech tří.
Definované plány dávek
Nejméně obyčejný, ale nejcennější je známý jako plán definovaných dávek, což většina z nás považuje za tradiční penzijní plán. V tomto typu plánu zaměstnavatel odvádí příspěvky na účet zaměstnance a zaručuje určitou částku měsíčního příjmu při odchodu do důchodu.
Může to být procento platu nebo určitá částka dolaru. Částka, kterou obdržíte, se může odvíjet od vašeho času stráveného ve společnosti, vašeho věku, mzdy a dalších faktorů. Penzijní plány jsou chráněny prostřednictvím penzijní společnosti Benefit Guaranty Corp., vládní agentury, která zasahuje, pokud společnost selže nebo nemůže splnit penzijní příslib.
Ještě v 80. letech nabídlo zaměstnancům téměř 80 procent velkých společností plány definovaných požitků. Nyní je toto číslo pod 30 procenty a očekává se pouze snížení. Pokud máte to štěstí, že vám může nabídnout práci s plánem definovaných požitků, pečlivě zvažte jeho hodnotu při porovnávání nabídek.
Plán definovaných požitků může přidat váš dlouhodobý důchod do značné míry. Pokud však opustíte společnost před odchodem do důchodu, zkontrolujte, co se stane s definovaným plánem výhod. Mnoho definovaných dávkových důchodů není přenosných, což znamená, že si je nemůžete vzít s sebou, když opustíte společnost. Přestože některé společnosti nabízejí plány hotovostního zůstatku, které lze přesunout na individuální důchodový účet nebo 401 tis., Pokud změníte práci.
Definované plány příspěvků
Mnohem běžnější možností v těchto dnech je plán definovaných příspěvků, jako je plán 401 (k), 403 (b) nebo 457 (b). Při odchodu do důchodu není stanovena žádná stanovená částka. Zaměstnanec musí místo toho ušetřit a přispět stanovenou částkou výplaty před zdaněním, vybrat, jak jsou investovány, a spravovat účet nyní a v důchodu.
Na rozdíl od důchodů, které představují pro společnost důchodové riziko, plány definovaných příspěvků ponechávají riziko a většinu práce na zaměstnance. Na druhé straně, peníze mohou zůstat investovány odložené daně, i když opustíte práci.
Co dělá plán 401 (k) skvělým, jsou jeho investiční možnosti a zaměstnavatelský zápas. Investiční opce by měly zahrnovat nízké náklady, možnosti bez podílového fondu bez zátěže, jakož i fond životního cyklu, který umožňuje profesionálnímu manažerovi vybírat možnosti pro vás. Skvělé plány také nabízejí zaměstnavatelům odpovídající 401 (k), kde zaměstnavatel přispívá až 6 procenty za každý dolar (nebo 50 až 75 centů za dolar), který přispějete. Některé společnosti porovnávají příspěvky zaměstnanců s firemními akciemi.
Plány definovaných příspěvků také zahrnují plány sdílení zisku, plány nákupu peněz a akciové bonusy. Všichni jsou si velmi podobní, protože zaměstnavatelé nabízejí zaměstnancům každý rok něco navíc. V rámci plánu sdílení zisku zaměstnavatelé každoročně přidělují zaměstnancům určité procento zisku společnosti. Zaměstnavatel však není povinen poskytovat zisky každý rok.
U programů nákupu peněz jsou zaměstnavatelé povinni platit roční příspěvky ve výši určitého procenta na účet každého zaměstnance.Pokud jsou příspěvky zaměstnavatele poskytovány ve formě zásob, jedná se o akciový bonus nebo zaměstnanecký plán vlastnictví akcií (ESOP). Každý z těchto plánů přidává možnosti spoření a potenciální dolary na odchod do důchodu.
Individuální důchodové účty
Dalším typem penzijního plánu, který může zaměstnavatel nabídnout, je individuální důchodový účet nebo plán IRA, do kterého zaměstnanec každý rok přispívá určitou částkou a zaměstnavatel může nebo nemusí poskytovat odpovídající příspěvky. Existují různé typy IRA, včetně SEP IRA a SIMPLE IRA. Různé typy účtů se liší podle toho, kolik ročně můžete přispívat, a kolik je váš zaměstnavatel zodpovědný za přispívání. Důležitější pro vás jsou investiční možnosti a příspěvky zaměstnavatelů.
Stejně jako 401 (k) jsou váhy IRA přenosné a lze je kdykoli znovu investovat. Zaměstnanci mohou mít v IRA ještě širší škálu investičních možností. Přesto má smysl upřednostňovat levné a diverzifikované podílové fondy.
Více možností
Váš potenciální zaměstnavatel může nabídnout jednu nebo více těchto možností odchodu do důchodu, což je pro vás skvělé. Pokud se při vážení pracovních nabídek dozvíte o těchto výhodách, možná zjistíte, že díky skvělému penzijnímu plánu je nabídka jasná.
