Investiční opce v rámci úsporného plánu
Obsah
Zaměstnanci vlády USA jsou automaticky zapsáni do úsporného plánu spoření jako součást jejich penzijního balíčku v rámci federálního důchodového systému zaměstnanců. Federální pracovníci automaticky dostávají částku rovnající se 1,0% jejich platů uložených měsíčně na jejich účty Thrift Savings Plan. Mohou investovat další platové dolary s omezeným porovnáváním federální vládou. Federální zaměstnanci v rámci důchodového systému státní služby se mohou účastnit úsporného plánu úspor, ale nedostávají automatické 1,0% příspěvky nebo odpovídající příspěvky.
Příspěvky do úsporného plánu jsou důležité, ale mohou vás pouze dostat. Klíčem k růstu těchto peněz je jejich investování.
Dva přístupy k investování
Účastníci plánu úspor mají k dispozici dvě možnosti investování. První možností je investovat do fondů životního cyklu nebo fondů L. Tyto fondy fungují jako penzijní fondy nabízené investičními společnostmi. Druhou možností je investovat do jednotlivých fondů, které se používají k vytvoření fondů L. Účastníci mohou použít jeden nebo oba přístupy.
L fondy
L fondy jsou pojmenovány podle přibližného roku, kdy se investoři domnívají, že začnou vybírat peníze ze svých účtů plánu spoření.Tento rok nemusí být nutně rokem, kdy zaměstnanec odejde do důchodu; rok a rok odchodu do důchodu, kdy zaměstnanec začíná vybírat prostředky, jsou však často stejné. Jednotlivé okolnosti mohou účastníka plánu přimět, aby peníze nechal déle.
Účastníci se rozhodnou pro jednoduchost investovat do fondů L. Federální zaměstnanci nemusí mít čas, znalosti ani ochotu spravovat své peníze Thrift Savings Plan prostřednictvím jednotlivých investic. Fondy L umožňují zaměstnanci učinit jedno rozhodnutí - když očekávají, že začnou vybírat peníze - a nechat fondy udělat zbytek.
Podle základních principů investování by měl být mladší investor ochoten převzít větší riziko než starší investor. Mladší investor má více času na to, aby vyrazil nahoru a dolů z investic. Směs investic v rámci L fondů se postupem času mění, aby se s blížícím se rokem fondu zlepšovala. Konzervativnější přístup znamená menší riziko, ale nižší potenciál výdělku.
V současné době je účastníkům Thrift Plan k dispozici pět fondů L:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Příjem
Fond příjmů L je určen pro účastníky programu, kteří již vybírají peníze nebo zamýšlejí do současnosti do roku 2021. Federální zaměstnanci, kteří mají v úmyslu začít vybírat peníze kolem poloviny desetiletí, by se měli rozhodnout, zda s větší pravděpodobností vyberou dříve nebo později než jejich zvolený rok a podle toho investovat. Postupem času bude vytvořeno více fondů L, které nahradí ty, které jsou zastaralé.
Jednotlivé fondy
Pokud účastníci plánu chtějí své účty pečlivě spravovat, přeskočí fondy L a své peníze vloží do jednotlivých fondů. Zatímco fondy L se postupem času stávají méně rizikovými, musí účastníci, kteří investují do jednotlivých fondů, řídit, jak velké riziko jsou ochotni v průběhu času tolerovat. Jednotlivé fondy tvoří kombinaci investic v rámci L fondů.
Pro účastníky Thrift Savings Plan existuje pět individuálních fondů:
Fond vládních cenných papírů (G)
Tento fond investuje výhradně do krátkodobých cenných papírů americké státní pokladny. Výnosy jsou podobné jako u dlouhodobých státních cenných papírů. Neexistuje žádné riziko ztráty jistiny.
Investiční fond akciového indexu (C)
Tento fond napodobuje Standard & Poor's 500 (S&P 500). Akcie pocházejí od středně velkých amerických společností.
Investiční index s pevným výnosem (F)
Tento fond napodobuje index indexu agregovaných dluhopisů USA Barclays Capital. Dluhopisy v tomto fondu pocházejí z různých oblastí dluhopisového trhu.
Fond malých kapitalizačních akciových indexů
Tento fond napodobuje index Dow Jones US Completion Total Stock Market (TSM). Je volatilnější než jiné jednotlivé fondy, ale nabízí vyšší potenciál výdělku.
Investiční fond mezinárodního akciového indexu (I)
Tento fond napodobuje mezinárodní akciový index EAFE Morgan Stanley Capital. Umožňuje vám investovat do velkých společností v rozvinutých zemích.
