Rozdíly v důchodovém systému FERS vs. CSRS

Obsah

• CSRS již není alternativou
• One Component Vs. Tři komponenty
• Úpravy životních nákladů
• Dávky v invaliditě
• Pozůstalostní dávky
• Velikost plateb anuity
• Pravidla plánu úspor
• Částka odebraná z platů
• Nejstarší věk odchodu do důchodu
• Sečteno a podtrženo

Vláda USA udržuje pro své zaměstnance dva důchodové systémy - federální důchodový systém zaměstnanců a důchodový systém státní služby. Důchodové systémy jsou běžné na všech úrovních vlády. Zaměstnanci a často i zaměstnavatelé přispívají penězi do penzijních fondů zaměstnanců a důchodci čerpají ze systému měsíční příjem.

Mezi těmito dvěma systémy existuje několik významných rozdílů.

CSRS již není alternativou

Když byli FERS poprvé vytvořeni v roce 1987, měli všichni federální pracovníci možnost převést z CSRS na FERS. Nyní jsou všichni federální zaměstnanci automaticky zapsáni do FERS - místo toho nemají na výběr CSRS.

To však neznamenáNefederální zaměstnanci však mají CSRS. CSRS je stále k dispozici federálním pracovníkům, kteří byli v systému CSRS před rokem 1987 a kteří se rozhodli zůstat v CSRS místo přechodu na FERS v té době. Jejich výhody nebyly zavedením FERS ukončeny.

Záměrem FERS je plně uspět v CSRS, když příjemci CSRS nakonec zemřou.

One Component Vs. Tři komponenty

CSRS byla založena 1. ledna 1920 a jedná se o klasický penzijní plán podobný těm, které byly vytvořeny během stejného období mezi odbory a velkými společnostmi. Zaměstnanci přispívají určitým procentem své mzdy. Když odejdou do důchodu, dostávají anuitu dostatečnou k udržení životní úrovně podobné tomu, co zažili během svých pracovních let.

Za předpokladu, že pracovník má alespoň 30 let ve federální službě, je výhoda CSRS obecně postačující k tomu, aby poskytoval pohodlný životní styl i bez sociálního zabezpečení nebo úspor v důchodu. Je indexován pro inflaci.

Zaměstnanec FERS má menší důchod, který nemá v úmyslu plně financovat svůj důchod sám. Dostane také úsporný spořicí plán a sociální zabezpečení k financování svého odchodu do důchodu kromě penzijního programu.

Úsporný spořicí plán je podobný jako 401 (k), takže je možné, že zaměstnanec FERS může přijít s krátkým odchodem do důchodu, pokud tento plán nezabývá efektivně. Mít TSP však dává zaměstnancům FERS větší kontrolu a flexibilitu s jejich penzijními plány. Pracovníci FERS obvykle odcházejí do důchodu s dvojnásobkem úspor, které zaměstnanci CSRS akumulují, přestože zaměstnanci CSRS mají nadstandardní důchodové výhody.

Úpravy životních nákladů

Starší zaměstnanci, kteří absolvovali CSRS, dostávali od počátku náklady na životní náklady. Úprava FERS je přísnější a není k dispozici, dokud zaměstnanec nedosáhne věku 62 let. COLA je rovnocenná s úpravou danou vojenským důchodcům a příjemcům sociálního zabezpečení.

Dávky v invaliditě

Obecně se uznává, že plán FERS má tu výhodu, přinejmenším pro zaměstnance, kteří prošli 18 měsíců služby. Dávky jsou o něco větší a zaměstnanci CSRS samozřejmě nemají obecně nárok na zdravotní postižení, protože nemají dostatečné kredity na sociální zabezpečení.

Pozůstalostní dávky

Pozůstalí zaměstnanců CSRS mají nárok na pozůstalostní požitky ve výši 55% původní nesnížené dávky CSRS. U přeživších FERS klesne na 50% -po 10% snížení. Pozůstalí FERS by však obvykle dostávali také pozůstalostní dávky sociálního zabezpečení a pravděpodobně by zdědili zůstatek zbývající v úsporných spořitelních plánech.

Velikost plateb anuity

Protože FERS má tři komponenty, každá z těchto složek nabízí důchodcům méně peněz. Anuita pro důchodce CSRS je navržena tak, aby byla jejich jediným příjmem, zatímco důchodci FERS mají anuitu, úsporný plán spoření a dávky sociálního zabezpečení.

Pravidla plánu úspor

Vláda USA přispívá částkou rovnající se 1% příspěvku každého zaměstnance FERS na jeho úsporný spořicí účet. Zaměstnanci FERS mohou přispívat více a vláda USA tyto příspěvky vyrovná do určitého procenta.

Zaměstnanci CSRS se mohou podílet na úsporném plánu úspor, ale pokud se tak rozhodnou, nedostanou od federální vlády žádné další peníze. To 1% pomáhá vládě zajistit, aby zaměstnanci FERS dosáhli důchodu srovnatelného s důchodem zaměstnanců CSRS. Poskytuje se po třech letech služby a po odchodu do důchodu se automaticky nezavře, což nutí převod finančních prostředků.

Částka odebraná z platů

Zaměstnanci CSRS přispívají do systému 7% až 9% svých platů. Je však třeba poznamenat, že zaměstnanci FERS přispívají srovnatelnou částkou, pokud je sociální zabezpečení zahrnuto do celkového příspěvku. Spolkové zaměstnance najaté před rokem 2012 nebo v jeho průběhu přispívají 8% a zaměstnanci najatí po roce 2012 přispívají 3,1%.

Sazba daně ze sociálního zabezpečení nazývaná také starobní, pozůstalostní a invalidní pojištění nebo OASDI je 5,3%. Zaměstnanci FERS mohou k plánu přispět více, pokud se rozhodnou pomocí úsporného plánu úspor.

Nejstarší věk odchodu do důchodu

Zaměstnanci CSRS mohou odejít do důchodu již ve věku 55 let, ale zaměstnanci FERS, kteří zahájili svou kariéru během roku 1970 nebo později, musí počkat do věku 57 let. Starší zaměstnanci FERS mohou odejít do důchodu o něco dříve, podle toho, kdy začali svou kariéru.

Sečteno a podtrženo

Nyní již není nutné zvážit všechny tyto výhody a nevýhody, protože už si již nemůžete vybrat výhody CSRS. Může vám však pomoci naplánovat si odchod do důchodu trochu efektivněji, pokud však trávíte 30 let služby, ale ještě nejste připraveni odejít do důchodu.