Konsolidovaný zákon o sladění rozpočtu Omnibus - (COBRA)

Obsah

• Jak COBRA funguje
• Registrace po volebním období
• Při splatnosti platby
• Získejte informace o pokrytí COBRA
• COBRA a zákon o dostupné péči
• Další možnosti krytí zdravotního pojištění

COBRA (konsolidovaný zákon o sladění rozpočtu Omnibus) dává určitým zaměstnancům, manželům, bývalým manželům / manželkám, dětem a důchodcům, kteří ztratí zdravotní výhody, možnost pokračovat ve zdravotních výhodách poskytovaných jejich skupinovým zdravotním plánem po omezenou dobu za skupinové sazby. Způsobilost podléhá určitým okolnostem, jako je dobrovolná nebo nedobrovolná ztráta zaměstnání, snížení počtu odpracovaných hodin, přechod mezi zaměstnáními, smrt, rozvod a jiné životní události. Pokrytí COBRA obvykle trvá 18 měsíců, i když v některých případech se může prodloužit ještě déle.

Jak COBRA funguje

Skupinové zdravotní plány, které pokrývají 20 a více zaměstnanců, jsou povinny poskytovat výhody COBRA. V nejméně 40 státech existují zákony podobné mini-kobře, které se vztahují na menší společnosti, obvykle ty, které mají 2 - 19 pracovníků.

Zaměstnavatelé nemusí platit pojistné na zdravotní pojištění bývalého zaměstnance v rámci COBRA.

Zaměstnanec odpovídá za měsíční pojistné ve výši až 102% nákladů na plán.

V mnoha společnostech je zdravotní pojištění dotováno zaměstnavatelem. To znamená, že zaměstnanci neplatí celou částku nákladů programu, ale pouze část, nebo v některých případech zaměstnanci vůbec neplatí pojistné. Platby COBRA tak mohou být poměrně nákladné ve srovnání s pokrytím pracovníků, kteří dostávají prostřednictvím svého zaměstnavatele, zatímco jsou stále zaměstnáni.

Výhodou je, že si můžete udržet stejnou úroveň pojištění při hledání nového zaměstnání nebo při určování dalších kroků - nebudete muset přepínat lékaře a náklady na recepty zůstanou stejné.

Pokud máte nárok na dávky COBRA, je váš zaměstnavatel povinen tuto událost oznámit zdravotní pojišťovně, protože vás opravňuje k pokrytí. Máte 60 dní na rozhodnutí, zda se chcete přihlásit k pokrytí COBRA. Nebudete automaticky přihlášeni.

Registrace po volebním období

I když se během volebního období vzdáte pokrytí COBRA, musíte vám být později dovoleno zrušit vzdání se krytí a volit pokračování, pokud tak učiníte během volebního období. Poté plán musí poskytnout pouze pokrytí pokračování počínaje datem, kdy zrušíte výjimku.

Při splatnosti platby

Jakmile se rozhodnete pro krytí, vaše první platba není splatná okamžitě, ale musí být provedena do 45 dnů od volby v Cobře. Všechny následně měsíční platby mají období odkladu a nejsou splatné do 30 dnů od data splatnosti.

To je výhodné - pokud si myslíte, že potenciálně získáte novou práci s pojistným krytím před splatností vyúčtování, můžete jej zpozdit až do poslední minuty s vědomím, že vaše krytí je retroaktivní.

Získejte informace o pokrytí COBRA

Potřebujete-li další informace o svých právech v rámci plánu v soukromém sektoru, navštivte Administraci zabezpečení zaměstnanců (EBSA) nebo volejte na bezplatné číslo 1-866-444-3272.

Centra pro Medicare a Medicaid Services nabízejí informace o ustanoveních COBRA pro zaměstnance veřejného sektoru.

Pokud pracujete pro zaměstnavatele s méně než 20 zaměstnanci a máte dotazy ohledně předpisů pro mini-kobru, obraťte se na své státní ministerstvo práce.

COBRA a zákon o dostupné péči

Přijetí zákona o dostupné péči o péči (ACA) v některých ohledech snížilo význam COBRA. Je to proto, že ACA poskytuje jednotlivcům relativně snadný způsob, jak si koupit zdravotní pojištění. Je možné, že nákup pojištění prostřednictvím zdravotního trhu vašeho státu bude levnější než držet se zdravotního pojištění zaměstnavatele.

Před ACA byl COBRA také důležitým přínosem, protože zaručoval stálou péči - tento faktor byl důležitý pro lidi s již existujícími podmínkami, kteří se snažili najít pojistné krytí. Podle ACA nemůže být nikdo kvůli svému zdraví odmítnut ani účtován více za zdravotní pojištění. Kromě toho pojistné pro seniory nesmí být více než třikrát vyšší než pro mladé dospělé.

Zde je několik faktorů, které byste měli mít na paměti při určování, zda se chcete přihlásit k COBRA nebo si koupit plán v rámci ACA:

Náklady: Jak je uvedeno výše, je možné, že pokrytí ve vaší oblasti může být v rámci ACA levnější. Nedávné kroky federální vlády však vedly ke zvýšeným nákladům na možnosti pojištění ACA nabízené prostřednictvím burz. Zrušení mandátu pro jednotlivce na pojistné krytí a rozšíření příležitostí pro státy, aby poskytovaly krátkodobé plány osvobozené od ACA mandátního krytí, vytlačilo některé zdravé jedince z ACA a zvýšilo pojistné pro poněkud méně zdravé jedince, kteří zůstanou.

Dotace na základě příjmů: V rámci dohody ACA jsou k dispozici také dotace založené na příjmech. Pokud osoba nakupuje krytí prostřednictvím směny místo COBRA, dotace je založena na vašem příjmu během roku, kdy je politika v platnosti. Jinými slovy, dotace jsou založeny na vašem příjmu v roce, ve kterém se ucházíte, včetně snížení příjmu po skončení pracovního poměru. V některých případech však mohou zaměstnavatelé pokrýt měsíční prémie COBRA jako součást odstupného; pokud tomu tak je, COBRA se stává nákladově efektivnější možností.

Pohodlí:Pokud jste uprostřed lékařského ošetření, může být velmi důležité udržet stejné lékaře a úroveň krytí. Někteří lidé se mohou rozhodnout udržet COBRA bez ohledu na cenu kvůli důvěrnosti a klidu. Nalezení plánu, který vyhovuje vašim potřebám na trhu vašeho státu, také vyžaduje čas; zdá se snadnější držet se zdravotního pojištění, které již znáte, zejména.

Další možnosti krytí zdravotního pojištění

Jednotlivci ze dvou příjmových rodin mohou zjišťovat, že je nákladově efektivnější přidat se do zdravotního pojištění svého manžela.

Pokud máte 65 let a přestanete pracovat, budete muset zahájit Medicare pokrytí, i když si zvolíte cobra pokrytí. Potom může být levnější vybrat si jiný program výhod Medicare, než je bývalá společnost vašeho zaměstnavatele, který bude obklopovat vaše pokrytí Medicare.

Nadace rodiny Henryho J. Kaisera má kalkulačku dotací, která zobrazuje různé pojistné a pojistné s minimálními informacemi o domácnosti.

Informace obsažené v tomto článku nejsou právními radami a nenahrazují takové rady. Státní a federální zákony se často mění a informace uvedené v tomto článku nemusí odrážet zákony vašeho státu ani nejnovější změny zákona.